Dans 30 jours, votre compte est à combien ?

4 chiffres pour savoir si vous avez de l'air — ou si l'écart est déjà trop grand.

Les difficultés de trésorerie dans les TPE ne viennent rarement d'un manque de rentabilité. Elles viennent d'un manque d'anticipation — et d'un système qui vous donne l'information trop tard. Un client qui décale son paiement, une TVA trimestrielle oubliée, un fournisseur qui exige le règlement immédiat : trois semaines plus tard, le compte est à zéro. Pas parce que vous gérez mal — parce que vous n'aviez pas les 30 jours devant vous.

Cette calculatrice ne prédit pas l'avenir. Elle fait un calcul direct : solde actuel + encaissements attendus − charges à payer = trésorerie à J+30. C'est une arme de vigilance, pas une promesse. Mais savoir 3 semaines à l'avance vous laisse le temps d'agir.

Entrez vos quatre chiffres. Vous obtenez votre trésorerie de fin de mois, votre variation, votre ratio de couverture et le nombre de jours de tréso devant vous.

Pourquoi c'est gratuit ? Pour vous donner une visibilité immédiate sans engagement. Pas de compte, pas de CB. Si vous voulez une vue consolidée de votre santé financière, le diagnostic complet Nael est disponible — à vous de décider.

nael.so — Calculatrice

Solde actuel en caisse / banque (€) Ce que vous avez disponible aujourd'hui

Encaissements prévus ce mois (€) Factures clients, ventes attendues, acomptes

Charges fixes du mois (€) Loyer, salaires, contrats, emprunts

Dépenses variables estimées (€) Achats fournisseurs, matières premières, misc

Trésorerie fin de mois

—

Solde prévisionnel dans 30 jours

Variation vs aujourd'hui

—

Évolution du mois

Ratio de couverture

—

Tréso fin / total dépenses

Jours de trésorerie

—

Équivalent en jours de charges

Aller plus loin

Une par une, c’est bien.
Ensemble et dans le temps, c’est Nael.

Passez au diagnostic Nael — email et métier sur une seule page.

Commencer mon diagnostic →

Comment anticiper sa trésorerie ?

La trésorerie prévisionnelle repose sur une formule simple :

Tréso fin de mois = Solde actuel + Encaissements − Charges fixes − Dépenses variables

Ce calcul se fait en 5 minutes. Mais il vous oblige à estimer deux choses que beaucoup de patrons n'ont pas en tête : leurs encaissements réels attendus (pas le CA prévu, mais ce qui va vraiment rentrer sur le compte) et leurs dépenses complètes (y compris les prélèvements automatiques qu'on oublie de compter).

Le ratio de couverture et les jours de trésorerie donnent une lecture encore plus concrète : si votre trésorerie fin de mois représente 8 jours de charges, vous avez peu de marge. Si elle en représente 30, vous avez un coussin confortable.

Les 3 erreurs les plus courantes

Confondre CA facturé et encaissements réels. Un client qui paie à 60 jours n'est pas de la trésorerie ce mois-ci. Ne comptez que ce qui va vraiment rentrer sur votre compte dans les 30 prochains jours.
Oublier les prélèvements automatiques. TVA trimestrielle, cotisations URSSAF, assurances annuelles prélevées en une fois — tous ces paiements doivent figurer dans vos dépenses du mois concerné.
Ne calculer qu'en situation normale. Faites toujours un scénario pessimiste : que se passe-t-il si vos encaissements sont inférieurs de 20 % ? C'est souvent révélateur.

Questions fréquentes

Qu'est-ce que la trésorerie prévisionnelle ?

La trésorerie prévisionnelle est une estimation de votre solde bancaire à une date future. Elle additionne votre solde actuel et vos encaissements attendus, puis déduit toutes vos dépenses prévues. C'est l'outil de base pour anticiper les tensions de liquidité avant qu'elles surviennent.

Quelle différence entre solde bancaire et trésorerie prévisionnelle ?

Le solde bancaire reflète ce que vous avez maintenant. La trésorerie prévisionnelle projette ce que vous aurez après avoir encaissé vos créances et payé toutes vos dépenses du mois. La différence peut être considérable — et c'est là que les problèmes se cachent.

Quand doit-on s'inquiéter pour sa trésorerie ?

Dès que votre trésorerie prévisionnelle passe sous zéro ou que votre ratio de couverture descend sous 20 %, c'est un signal d'alerte. Vous devez agir : relancer les créances en retard, négocier un report de paiement fournisseur, ou activer une ligne de crédit avant d'être bloqué.

Comment améliorer sa trésorerie rapidement ?

Quatre leviers immédiats : 1) Relancer les impayés clients — chaque jour de retard coûte de la trésorerie, 2) Négocier des délais fournisseurs plus longs, 3) Avancer des encaissements (acomptes, paiement immédiat), 4) Identifier et reporter les dépenses non urgentes. La trésorerie se pilote à la semaine, pas au trimestre.

Calculatrices liées

Charges fixes Seuil de rentabilité Marge nette Masse salariale

← Tous les outils